Aktuelles Flagship

Altersvorsorgedepot as a Service

Altersvorsorgedepot as a Service ist das komplette AVD-Angebot aus einer Hand: Produktentwicklung und Zertifizierung, Beratungs- und Abschlussstrecken, Investment- und Asset-Management-Backend, Kunden- und Beraterportale sowie KI-Beratung, in Ihrer Marke, startklar in wenigen Wochen.

Plattform live erleben →Termin buchen (öffnet in neuem Tab)Ablauf ansehen ↓
Ein Paar geht am Küchentisch gemeinsam seine Vorsorgeunterlagen durch
Bestand, Anschreiben, Strecke, Abschluss, eine Kundin, ein Vorgang
Sieben Bausteine
EIN VERTRAG, EINE INTEGRATION
01.01.2027
AVD-PRODUKTSTART
ab 0,05 % TER
AVD-STANDARDPORTFOLIEN
BaFin
REGULIERTES ASSET MGMT
In 90 Sekunden

Das Altersvorsorgedepot 2027, und wie Partner es starten.

Erklärvideo: Titelkarte „Das Altersvorsorgedepot 2027. Was sich ändert, und wie Partner es starten.“ mit Xaver-Wortmarke auf hellem Grund; danach Szenen zum Start in zwei Stufen, zu Lifecycling, Portfolio und Kosten, zur Plattform, zum Riester-Wechselservice, zum KI-Berater und zu den drei Partnerwegen.
Erklärvideo · ohne Ton, mit Untertiteln

Vier Titelkarten und sieben Szenen aus der Plattform-Animation: was sich mit dem Altersvorsorgedepot ändert, und was Partner von der Vormerkung bis zum Betrieb von Xaver bekommen. Das Produkt im Detail →

Der Ablauf

Von der Bestandsanalyse bis zum Abschluss, in acht Schritten.

  1. 01Berater

    Bestand analysieren

    Der Berater wertet den Riester- und Vorsorgebestand mit den Bestandsevaluierungstools aus: Wer gewinnt durch einen Wechsel ins Altersvorsorgedepot, für wen lohnt er sich nicht. Am Ende steht eine priorisierte Liste statt einer Gießkanne.

    Bestandsevaluierung · Förder-Schnellvergleich
    Die Bestandsevaluierung im Beraterportal: die Trefferliste des Riester-Bestands, je Fall die Förderquote heute und im Altersvorsorgedepot, sortiert nach dem Vorteil eines Wechsels.
    01 / 08 · Bestand analysieren

    Bestandsevaluierung mit Förder-Schnellvergleich: Riester (alt) gegen Altersvorsorgedepot (neu), Beispieldaten aus der Demo-Umgebung.

  2. 02Berater

    Individuelle Anschreiben, automatisiert

    Aus der Analyse verschickt der Berater automatisiert individuelle Anschreiben, mit der persönlichen Hochrechnung Riester gegen Altersvorsorgedepot und einem QR-Code, der direkt in die vorbereitete Strecke und zum persönlichen KI-Berater führt.

    Anschreiben-Generator · Vorschau
    Der Anschreiben-Generator: links die Auswahl der Empfänger aus der Bestandsanalyse, rechts die Vorschau des Briefes mit persönlicher Hochrechnung und QR-Code.
    02 / 08 · Individuelle Anschreiben, automatisiert

    Das individuelle Anschreiben mit Hochrechnung und QR-Code. Zulagenbeträge nach AVRG.

  3. 03Kunde

    Kunde ruft den KI-Berater an

    Der Kunde scannt den Code oder wählt die Nummer und stellt seine Fragen zum Altersvorsorgedepot, rund um die Uhr, in über 50 Sprachen. Der Assistent gibt sich als KI zu erkennen, informiert und empfiehlt nicht.

    Anruf · KI-Berater
    KI
    Eingehender Anruf · Kunde
    Xaver KI-Berater
    02:14

    „Was ändert sich für meinen Riester-Vertrag, wenn ich wechsle?“

    50+ Sprachen24 / 7KI-Assistent · keine Empfehlung
    03 / 08 · Kunde ruft den KI-Berater an

    Schematische Darstellung des Voice-Gesprächs mit dem KI-Berater.

  4. 04KundeKI

    Übergabe in die vorbefüllte Strecke

    Sind die Fragen geklärt, übergibt die Voice-KI in die Strecke, vorbefüllt mit allem, was bereits bekannt ist. Kein zweites Buchstabieren des Namens, kein Kontextverlust beim Kanalwechsel.

    Übergabe · vorbefüllte Strecke
    Die Strecke auf dem Telefon, direkt nach der Übergabe aus dem Voice-Gespräch: Name, Vertragslage und Kinderzahl sind bereits eingetragen, der nächste Schritt ist markiert.
    04 / 08 · Übergabe in die vorbefüllte Strecke

    Die Übergabe von Voice in die bereits ausgefüllte Strecke.

  5. 05Kunde

    Riester gegen AVD, individuell gerechnet

    In der Strecke rechnet Xaver den bestehenden Vertrag gegen das Altersvorsorgedepot: vier Optionen, bewertet und begründet, einschließlich der ehrlichen Empfehlung, den Vertrag zu behalten, wenn das die bessere ist.

    Riester-AVD Wechselservice · Ergebnis
    Der Vier-Optionen-Vergleich auf dem Telefon: die Empfehlung oben, darunter die vier Wege mit ihren Bewertungsbalken und je einer Begründung.
    05 / 08 · Riester gegen AVD, individuell gerechnet

    Vier-Optionen-Vergleich mit Bewertung und Begründung je Option.

  6. 06Kunde

    Beraten und abschließen, Standarddepot oder volles AVD

    Dieselbe Strecke führt bis zum Abschluss: entweder direkt in das gesetzlich vorgesehene Standarddepot oder über die vollständige Beratung mit Geeignetheitserklärung in das volle Altersvorsorgedepot mit Zulagen.

    Abschlussstrecke · Schritt 1 von 6
    Die Abschlussstrecke auf dem Telefon: der Fortschrittsbalken über der Wahl zwischen dem beratenen Weg und dem Standarddepot.
    06 / 08 · Beraten und abschließen, Standarddepot oder volles AVD

    Beide Wege beginnen im selben Fluss, der beratene Weg prüft zusätzlich, was passt.

  7. 07Berater + Kunde

    Übergabe an den persönlichen Berater

    Wo der Kunde einen Menschen möchte oder der Fall es verlangt, übernimmt der persönliche Berater, mit dem vollständigen Kontext im Beratungs-Copilot: Rahmendaten, Vertragslage und Beratungsdokumentation liegen bereits vor.

    Beratungs-Copilot · Übergabe
    Der Beratungs-Copilot im Moment der Übergabe: links die Rahmendaten aus der Strecke, rechts die Beratungsdokumentation, die sich weiterschreibt.
    07 / 08 · Übergabe an den persönlichen Berater

    Der Copilot übernimmt den Kontext und führt die Beratungsdokumentation mit, während das Gespräch läuft.

  8. 08Berater + Kunde

    Abschluss im gemeinsamen Termin, in 15 Minuten

    Im gemeinsamen Termin werden Riester-Wechsel und AVD-Abschluss initialisiert. Weil alles vorbefüllt ist und der Prozess durchgängig digital unterstützt wird, geht es um Minuten statt um einen Nachmittag.

    Beraterportal · gemeinsamer Termin
    Der gemeinsame Termin im Beraterportal: Förderung, Profil und Vertragslage nebeneinander, darunter die Aktionen für Riester-Wechsel und AVD-Abschluss.
    08 / 08 · Abschluss im gemeinsamen Termin, in 15 Minuten

    Im Beraterportal liegen Förderung, Profil und Strecke bereits vor, der Termin bestätigt und schließt ab.

Beispielhafter Ablauf einer Bestandsaktion. Alle Screens stammen aus der echten Xaver-Demo-Umgebung und zeigen ausschließlich Beispieldaten; Schritte ohne eigenen Screen sind als Schema gekennzeichnet.

Riester-Wechselservice →Beratung & Abschluss →KI-Berater →
Vormerkung ab Oktober 2026
Start in zwei Stufen.
Stufe 1 · ab Oktober 2026

Vormerkung

  1. Identifizierung & Datenaufnahme
  2. Geeignetheitsprüfung
  3. Produktwahl

Self-Service oder mit Beraterin und Berater, auf demselben Datenstand.

KI-Berater begleitet und erklärt die Empfehlung
führt zu
Stufe 2 · ab 1. Januar 2027

Bestätigung mit einem Klick

  1. Auswahl bestätigen
  2. Depoteröffnung, automatisiert
  3. Dauerzulagenantrag, automatisiert

Keine zweite Datenaufnahme, kein Systemwechsel.

Vormerkung, nicht Antrag: keine Bindung, keine Zahlungspflicht; im Januar bestätigen, ändern oder es lassen.

Die Bausteine

Sieben Bausteine. Ein Angebot.

  1. 01

    White-Label-AVD-Produkte & -Zertifizierung

    Produktentwicklung, Konfiguration und Zertifizierung der Linien Standard, Premium, Garantie und Nettotarif – in Ihrer Marke.

  2. 02

    Vertriebstools & Bestandsaktivierung

    Rechner, Vergleiche und personalisierte Einstiege, die Interessenten und Bestandskunden aktivieren.

  3. 03

    Riester-Vergleichs- und -Wechselservice

    Analyse, dokumentierter Vergleich, digitale Übertragung – einschließlich der Empfehlung zu halten.

  4. 04

    Abschlussstrecken für Endkunden und Berater

    Self-Service, hybrid oder beratergeführt – ohne Medienbruch bis zum Abschluss.

  5. 05

    Asset Management & Investment-Backend

    Regulierte Vermögensverwaltung, Portfoliomanagement, Rebalancing und Zulagenbetrieb.

  6. 06

    Kunden- und Beraterportale

    Portale, Cockpits und Dashboards mit konsistenten Daten, Dokumenten und Servicing-Funktionen.

  7. 07

    KI-Berater für den hybriden Vertrieb

    Chat und Voice für Kunden und Berater – über die gesamte Journey, in 50+ Sprachen.

  8. Alles einzeln einsetzbar.
    Module im Detail →
Ihr Setup

Stellen Sie zusammen, was Xaver übernimmt.

Was Xaver übernimmt
Ihre Strecke
  1. 01Xaver
    White-Label-AVD-Produkte & -Zertifizierung
  2. 02Xaver
    Vertriebstools & Bestandsaktivierung
  3. 03Xaver
    Riester-Vergleichs- und -Wechselservice
  4. 04Xaver
    Abschlussstrecken für Endkunden und Berater
  5. 05Xaver
    Asset Management & Investment-Backend
  6. 06Xaver
    Kunden- und Beraterportale
  7. 07Xaver
    KI-Berater für den hybriden Vertrieb

Xaver übernimmt alle 7 Bausteine.

Ihre Auswahl geht als Nachricht mit.
Die Produktvarianten

Vier Varianten, eine Strecke.

  • AVD Standard

    Start 01.01.2027
    In derselben Strecke abschließbar
    Ja
    Anlage
    Das gesetzliche Standarddepot, gemanagt: Lebenszyklus in elf Allokationsstufen, Fondskosten ab 0,05 %.
    Beratung & Geeignetheit
    Das gesetzliche Standarddepot mit der Vermögensverwaltung von Xaver (DPM-Overlay); Geeignetheitsprüfung und Dokumentation in der Strecke.
    Vom Partner konfigurierbar
    Anlagekonzept und Dokumente; Kostenstruktur im gesetzlichen Rahmen.
    Förderung
    Zulagen und Sonderausgabenabzug nach AVRG.
    Verantwortung: Produkt · Beratung · Depot · Servicing
    Produkt und Depot: Xaver mit den Partnerbanken. Vermögensverwaltung: Xaver. Servicing: Xaver, in Ihrer Marke.
    Status
    Vormerkung ab Oktober 2026, Produktstart 01.01.2027.

  • AVD Premium

    Start 01.01.2027
    In derselben Strecke abschließbar
    Ja
    Anlage
    Aktive Vermögensverwaltung, Lifecycling je Kunde statt je Jahrgang; Bausteine 0,09 % bis 0,11 % inkl. aktiver ETFs; Beispielpfad „Sicherheit“ (Secure).
    Beratung & Geeignetheit
    Vollständige Beratung mit Geeignetheitserklärung, dokumentiert in der Strecke.
    Vom Partner konfigurierbar
    Anlagekonzept, Kosten und Dokumente, komplett in Ihrer Marke.
    Förderung
    Zulagen und Sonderausgabenabzug nach AVRG.
    Verantwortung: Produkt · Beratung · Depot · Servicing
    Produkt, Depot und Servicing: Xaver. Beratung: Ihr Haus, unterstützt durch Strecke und Copilot.
    Status
    Vormerkung ab Oktober 2026, Produktstart 01.01.2027.

  • AVD Garantie

    Über Partner-Versicherer
    In derselben Strecke abschließbar
    Ja
    Anlage
    Garantie-Optionen über Partner-Versicherer; Garantieniveau und Laufzeit legt der Partner fest.
    Beratung & Geeignetheit
    Vollständige Beratung mit Geeignetheitserklärung; die Garantie ist Teil der Eignungsprüfung.
    Vom Partner konfigurierbar
    Garantieniveau und Laufzeit, Anlagekonzept und Dokumente.
    Förderung
    Zulagen und Sonderausgabenabzug nach AVRG.
    Verantwortung: Produkt · Beratung · Depot · Servicing
    Produkt inklusive Garantiegeber: Xaver mit dem Partner-Versicherer. Beratung: Ihr Haus. Depot und Servicing: Xaver.
    Status
    Über Partner-Versicherer, ab 2027.

  • Nettotarif

    Ab Januar 2027
    In derselben Strecke abschließbar
    Ja
    Anlage
    Anlagekonzept wie konfiguriert; Vergütung über Honorarvereinbarung statt Provision.
    Beratung & Geeignetheit
    Vollständige Beratung mit Geeignetheitserklärung; das Honorar vereinbart der Partner mit dem Kunden.
    Vom Partner konfigurierbar
    Anlagekonzept und Dokumente; die Vergütung liegt in der Honorarvereinbarung.
    Förderung
    Zulagen und Sonderausgabenabzug nach AVRG.
    Verantwortung: Produkt · Beratung · Depot · Servicing
    Produkt, Depot und Servicing: Xaver. Beratung und Honorarvereinbarung: Ihr Haus.
    Status
    Ab Januar 2027 über unsere Partner erhältlich.
AVD-Brückenprodukt
Verfügbar seit September 2026

Einstieg vor dem Stichtag: Das AVD-Brückenprodukt gibt es in zwei Versionen. Die Geldmarkt-Version legt in einen schwankungsarmen EUR-Geldmarktfonds an, die investierte Version setzt die Allokation der späteren AVD-Linie vorab um. Das Brückenprodukt ist selbst kein AVD-Produkt, während der Haltedauer nicht förderfähig, und die Überführung ab Januar 2027 erfolgt nicht automatisch. Geldmarktfonds sind keine Einlage; die investierte Version trägt ab dem ersten Tag das volle Marktrisiko.

AVD Garantie: Die Garantie ist ein vertragliches Produktmerkmal des Partner-Versicherers, der zusagt, zum vereinbarten Zeitpunkt mindestens den zugesagten Betrag bereitzustellen. Sie ist keine Aussage über die Wertentwicklung.

Nächste Weiterentwicklung: der Private-Markets-Booster als Baustein für AVD Premium, bereits in der Umsetzung.

Endbild: ein Ring „Portfolio + Booster“ in Blau- und Grautönen mit einem teal markierten Segment „Private Markets“; links der Satz, dass Private Markets als Beimischung im Altersvorsorgedepot Anlageklassen öffnen, die bisher vor allem institutionellen Investoren offenstanden, und drei Punkte: zusätzliche Diversifikation über börsennotierte Märkte hinaus, in ausgewählten Strategien als Baustein, gesteuert im Lifecycle-Modell je Kunde; Fußnote: Illustration, Anteil, Umsetzung und Verfügbarkeit je Strategie unterschiedlich.
Illustration · Baustein in Umsetzung
  1. 01Private Markets als Beimischung
Konditionen & Architektur

Open Architecture und Konditionen, die einer Ausschreibung standhalten.

Kein Lock-in auf einzelne Asset Manager: Die Portfolien laufen auf einem Investment-Backend, das 2025/26 gebaut wurde, modernste Technologie, Zero-Legacy, AI native. Das ist der Grund, warum komplette AVD-Portfolien inklusive aktiver ETFs zu diesen Konditionen möglich sind.

Asset-Management-Infrastruktur ansehen →
ab 0,05 % TER
AVD-Standardportfolien
ab 0,09 % TER
Komplette AVD-Portfolien inkl. aktiver ETFs
Open Architecture
Kein Lock-in auf einzelne Asset Manager

Quelle: Xaver Produktkonditionen, 2026

AVD as a Service, an Ihren Fällen.

Wir gehen die Strecke gemeinsam durch, mit Ihrem Bestand, Ihren Vertriebswegen und Ihrer Marke im Blick.

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DE +49 221 57279565EN +1 332 334 6847
Häufige Fragen

Was Partner zuerst fragen.

Aktualisiert am 26. August 2026