Jeder Vertrag wird einzeln bewertet.
Kosten, Garantien, Zulagenhistorie und Restlaufzeit werden erfasst und bewertet, statt einer Pauschalempfehlung für den ganzen Bestand.
Plattform · Modul 02 · Riester-AVD Beratungs- & Wechselservice
Jeder Vertrag bekommt seine eigene Antwort.
Ohne Prüfung je Vertrag bleibt im Riester-Bestand nur die Pauschalempfehlung, weder für die Kundin richtig noch gegenüber der Aufsicht haltbar. Der Service bewertet jeden Vertrag einzeln, vergleicht ihn mit dem Altersvorsorgedepot und dokumentiert das Ergebnis, auch wenn es „behalten“ lautet.
Warum es dieses Modul gibt
Aus der Pauschalempfehlung wird eine Prüfung je Vertrag.
01Partner-Problem
Eine Bestandsaktion im Riester-Buch scheitert an der Einzelfallprüfung. Solange niemand Kosten, Garantien und Restlaufzeit je Vertrag bewerten kann, bleibt nur die Pauschalempfehlung, und die ist weder für die Kundin richtig noch gegenüber der Aufsicht haltbar.
02Xaver-Mechanik
Die Bestandsevaluierung liest Kosten, Garantien, Zulagenhistorie und Restlaufzeit aus, stellt den Vertrag strukturiert dem Altersvorsorgedepot gegenüber und dokumentiert beide Ausgänge, wechseln wie behalten. Fällt die Entscheidung für den Wechsel, läuft die Übertragung digital weiter, mit sichtbarem Status.
03Beleg
Der Riester-Vergleich im Demo-Portal führt bis zur bewerteten Empfehlung über alle vier Optionen. Der Prozess ist für zehntausende Beratungen und Übertragungen pro Monat ausgelegt, eine Kapazitätsaussage über den Prozess, keine Ist-Zahl.
Riester-Vergleich testenVorteile
Was Ihr Bestand davon hat.
Auch „behalten“ ist ein dokumentiertes Ergebnis.
Wechseln oder halten: Beide Ausgänge werden begründet und dokumentiert und sind im Beratungsprotokoll nachvollziehbar.
Der Wechsel läuft digital, mit sichtbarem Status.
Fällt die Entscheidung für den Wechsel, läuft die Übertragung ohne manuelle Zwischenschritte auf unserer Seite, sichtbar für Kundin und Berater im Portal.
Ausgelegt für den ganzen Bestand, nicht für Einzelfälle.
Der Prozess ist für zehntausende Beratungen und Übertragungen pro Monat ausgelegt, eine Kapazitätsaussage über den Prozess, keine Ist-Zahl.
So sieht es aus
Vom bestehenden Vertrag zur begründeten Empfehlung.
- 01Vertragsdaten erfassen
- 02Kosten und Garantiewunsch
- 03Auszahlung und Vererbung
- 04Was der Vertrag bisher erwirtschaftet hat
- 05Vier Optionen und Empfehlung
Beispiel, keine Beratung
Und wenn Bleiben die richtige Antwort ist, steht genau das in der Empfehlung.
Weiter wie bisher
Alte Förderung, Vertrag läuft unverändert.
KennwertFörderung: bisheriges RechtVertrag behalten, neue Förderung
Bestand bleibt, Förderung nach neuem Recht.
KennwertFörderung: neues RechtBeitragsfrei stellen + AVD parallel
Garantien bleiben, neue Beiträge ins Depot.
KennwertGarantie bleibtVollübertragung ins AVD (Empfehlung in diesem Beispiel)
Guthaben förderunschädlich ins neue Depot.
KennwertFörderung bleibt
Was die Empfehlung bestimmt:
- Garantiebedarf
- Vererbbarkeit
- Leibrente oder Auszahlplan
- Kosten
- Anlagehorizont
Auf den Punkt
Jeder Riester-Vertrag wird einzeln bewertet, strukturiert mit dem Altersvorsorgedepot verglichen und dokumentiert, auch dann, wenn die Empfehlung „behalten“ lautet.
Was das Modul kann
- Individuelle Evaluation jedes Vertrags, keine Pauschalempfehlung
- Kosten, Garantien, Zulagenhistorie und Restlaufzeit werden erfasst und bewertet
- Dokumentierte Empfehlung: wechseln oder halten
- Digitale Übertragung mit sichtbarem Status im Portal
Kapazität 2027
Was bedeutet Ihr Bestand ab Januar 2027?
Ihre Angaben
200.000
45 min
Ihre Annahme
40 %
Ihre Annahme
Quelle der beiden Quoten: Allianz Lebensversicherungs-AG, Pressemitteilung vom 21.07.2026, repräsentative Umfrage April 2026, n > 1.500 (75 %: Riester-Kundinnen und -Kunden, die Beratung durch Anbieter oder Vermittler wünschen; 58 %: Befragte, die bei einem Wechsel ein persönliches Gespräch vor Ort oder per Video wollen). Minuten je Gespräch, Anteil digital vorbereiteter Gespräche und 1.000 produktive Beratungsstunden je Berater-Jahr sind Annahmen, keine Messwerte. Keine Aussage über Ergebnisse einzelner Partner.
Fragen
Was Partner an dieser Stelle fragen
Was kostet ein Wechsel?+
Beim Anbieterwechsel eines Riester-Vertrags sind die Wechselkosten gesetzlich auf 150 € gedeckelt: auf der abgebenden Seite bei Verträgen unter fünf Jahren Laufzeit, auf der aufnehmenden Seite als einmalige Pauschale. Die Analyse liest diese Posten aus den Unterlagen aus und weist sie im Vergleich offen aus. Maßgeblich sind immer die Bedingungen Ihres konkreten Vertrags.
Wie lange dauert eine Übertragung?+
Auf unserer Seite läuft die Übertragung ohne manuelle Zwischenschritte. Die Gesamtdauer hängt vom abgebenden Anbieter ab, der den Vertrag kündigen, abrechnen und das Kapital übertragen muss, das ist der Teil, den wir nicht beschleunigen können. Statt einer pauschalen Frist zeigen wir den Status jedes Vorgangs im Portal.
Was passiert mit der Beitragsgarantie?+
Ein Riester-Vertrag enthält in der Regel eine Beitragsgarantie; sie wird über die Kapitalanlage erkauft und begrenzt deren Renditechancen. Das Altersvorsorgedepot ist anders konstruiert. Ob der Verzicht auf eine Garantie im Einzelfall sinnvoll ist, hängt vor allem von Restlaufzeit und Risikotragfähigkeit ab, und genau diese Frage beantwortet die Analyse, statt sie zu übergehen.
Weiter im Thema
Ihren Use Case gemeinsam durchgehen.
- Wir zeigen die Module, die bei Ihnen relevant werden
- Mit Max Bachem, Gründer & CEO
- Unverbindlich, ohne Vorbereitung
Lieber erst eine Frage stellen?