So investieren wir.
Eine Asset-Management-Plattform der BaFin-beaufsichtigten Xaver Asset Management GmbH, gebaut auf kostengünstigen Bausteinen und einem lifecycle-getriebenen Allokationsrahmen. Portfoliomanagement & Zulagenmanagement gehören dabei zusammen: Vermögensverwaltung mit ZfA-integrierter Förderlogik – aus einer Hand.
Lifecycle, De-Risking, einmal richtig gebaut.
Kalibrierter nichtlinearer Gleitpfad des Lifecycle-Modells – drei Pfade Sicherheit, Ausgewogen, Wachstum (MiFID-Risikoklassen 1–3), in VEV kalibriert; die Aktienquoten werden aus dem VEV-Ziel abgeleitet. Langfrist-Startpunkte (52 Jahre vor Renteneintritt) 75,4 / 84,6 / 93,9 %, strategische Endpunkte 10,0 / 25,6 / 36,6 %. Wer später einsteigt, startet weiter hinten auf demselben Gleitpfad. Das Altersvorsorgereformgesetz begrenzt chancenreiche Anlagen auf max. 50 % ab 5 Jahre und max. 30 % ab 2 Jahre vor Auszahlungsbeginn – der Wachstums-Pfad wird dadurch in den letzten Jahren auf 30 % gekappt.
Drei Pfade des Lifecycle-Modells – Sicherheit (Start 75/25), Ausgewogen (85/15), Wachstum (94/6) – ausgewählt über die MiFID-Risikoklasse und in VEV kalibriert. Das Altersvorsorgereformgesetz schreibt die De-Risking-Caps vor: max. 50 % chancenreiche Anlagen fünf Jahre und max. 30 % zwei Jahre vor Auszahlungsbeginn. Der strategische Wachstums-Endpunkt (36,6 %) wird dadurch zu Auszahlungsbeginn auf 30 % gekappt.
Alle Familien laufen auf demselben Investment-Mechanismus: lifecycle-gesteuerte Allokation mit automatischem De-Risking vor Ausschüttung. Den Glide Path zeigen wir einmal – hier; die Produktfamilien konzentrieren sich auf das, was sie unterscheidet: Varianten, Bausteine und Kosten.
- Drei Risikopfade – Sicherheit, Ausgewogen, Wachstum (MiFID-Klassen 1-3) – mit unterschiedlichen Startallokationen von 75/25 bis 94/6, identischer De-Risking-Mechanik.
- De-Risking-Caps nach Altersvorsorgereformgesetz koppeln Risiko an Restlaufzeit – automatisch, ohne Beratereingriff.
- Regelmäßiges Rebalancing und laufende Risikoüberwachung halten jedes Portfolio in seinem Zielband.
- Die Xaver Asset Management GmbH übernimmt Konstruktion, Überwachung, Reporting.
So wird der Pfad kalibriert.
Das Risikoniveau wird in VEV (VaR-äquivalente Volatilität) kalibriert – demselben Maß, das hinter dem PRIIPs-Marktrisikoindikator steht. Die Aktien- und Anleihequoten werden aus dem VEV-Ziel abgeleitet, nicht direkt gesetzt. Die MiFID-Geeignetheit wählt den Pfad, die Restlaufzeit die Position darauf.
Kunde mit 42 Jahren, Ausgewogen, 25 Jahre bis zur Rente: VEV-Ziel ≈ 15,9 %, Zielallokation 66 / 34 (Aktien / Anleihen). Kein Ermessensspielraum beim Abschluss.
Wichtige Unterscheidung: Die drei MiFID-Kundenrisikoklassen sind nicht die sieben PRIIPs-Risikoklassen. Der zusammenfassende Risikoindikator im KID folgt den PRIIPs-Regeln und berücksichtigt auch das Kreditrisiko.
| Pfad | MiFID-Klasse | Start-Aktienquote | Endpunkt (Rente) | VEV langfristig | VEV Rente |
|---|---|---|---|---|---|
| Sicherheit | 1 | 75,4 % | 10,0 % | 17,98 % | 4,33 % |
| Ausgewogen | 2 | 84,6 % | 25,6 % | 20,39 % | 6,74 % |
| Wachstum | 3 | 93,9 % | 36,6 %* | 22,80 % | 9,14 % |
* Der strategische Wachstums-Endpunkt von 36,6 % wird durch den De-Risking-Cap des Altersvorsorgereformgesetzes zu Auszahlungsbeginn auf 30 % reduziert. Endpunktwerte folgen aus der Basiskalibrierung des Produkts.
Ihre Marke. Unsere Investment-Architektur.
- 01Instrument Selection
Kostengünstige ETFs und Fonds der weltweit größten Asset Manager, ausgewählt nach Kosten, Liquidität und Tracking-Qualität.
- 02Portfolio Construction
Diversifizierte Multi-Asset-Portfolios, gebaut auf einem institutionellen Allokationsrahmen für langfristige Vorsorgeziele.
- 03Risk Management
Laufende Überwachung von Markt-, Konzentrations- und Liquiditätsrisiken, mit klaren Governance- und Eskalationspfaden.
- 04Lifecycle Management
Gleitpfade mit De-Risking-Caps vor Auszahlung, Risiko sinkt automatisch, je näher das Ziel rückt.
Eine Kostenlinie pro Jahr.
Keine versteckten Transaktions- oder Ausgabeaufschläge. Die konkreten Kosten je Produktfamilie – und indikative Beispielportfolios – stehen bei den Produktfamilien selbst.
Gebaut auf kostengünstigen Instrumenten der weltweit größten Asset Manager.
Ihren Use Case gemeinsam durchgehen.
- Wir zeigen die Module, die bei Ihnen relevant werden
- Mit Max Bachem, Gründer & CEO
- Unverbindlich, ohne Vorbereitung